当今世界正履历百年未有之大变局在现代技术生长的配景下商业银行的谋划情况、业务模式正在发生深刻的变化。零售银行业务的变化更为突出务转型生长正在从“量变”转向“质变”。

从“量”来看2019年美国四大银行（摩根大通、富国银行、花旗团体、美国银行）务板块收入占比保持较高水平平均为47%。我国六家国有大型商业银行务板块收入占比从2015年的39%提高到今年上半年的46%。

从“质”来看务生长正在向新零售转型服务方式、商业模式发生了庞大的变化。

二是数字化。数字化已经成为银行业新零售转型的重要引擎商业银行连续深化数字化谋划理念从客户视角出发重新梳理和界说客户旅程连续推动敏捷开发、端到端的数字化流程再造着力构建数字化谋划新模式。

一是个性化。

金融服务需求的个性化、差异化特点越发突出客户越来越强调自身体验客户体验已成为银行业新零售服务的焦点银行服务正在从“产物驱动”转向“客户驱动”。商业银行使用数据分析来辅助决议凭据客户画像和偏好区分服务模式为客户提供有价值的差异化产物和服务提升客户满足度、忠诚度、活跃度。

以下为嘉宾演讲全文：

列位嘉宾：

从技术层面看信息技术的生长为银行拥抱新零售提供了条件。ABCD（人工智能AI、区块链Blockchain、云盘算Cloud、大数据Data）等技术在金融领域广泛应用推动金融业态厘革降低了金融服务成本扩大了金融服务笼罩面提高了金融服务效率让以往利润孝敬度较低、营销和风控成本较高的长尾客群从“贫矿”酿成了“富矿”。

客户对线上金融服务的接受度提高新冠肺炎疫情越发速了客户行为的转变国家在推动大数据中心、人工智能、工业互联网等“新基建”方面力度空前。商业银行开展新零售有了更强大的基础。我国商业银行在一些新技术的应用和业务模式创新等方面走在了世界前列。

三是要实现技术、风险和机制“新转变”。

第一使用新技术。深入研究、创新技术准确掌握区块链等技术的优势和劣势扬长避短找到合理适当的应用场景增强技术的合理运用加速数字化转型的程序。

第二防控新风险。生长与风险是硬币的两面随着新零售转型的推进风险的形态也将越来越多商业银行要重塑零售风险治理模式强化全面风险治理特别是使用科技手段提升风险治理能力。

第三构建新机制。打造强大的总部智慧大脑完善总部的决议机制夯实条线间、部门间的协同机制完善与外部机构的互助机制加速打造敏捷组织为商业银行拥抱新零售提供体制机制保障。

二是要做到客户、渠道和产物“全转型”。客户、渠道、产物是商业银行务谋划层面的焦点三要素新零售要做好三要素的“全转型”。

第一向“全客户”转型。要全面、深入地认知客户对客户分层服务既提供普惠金融服务也提供尊享定制的服务并将客户的内在不停广义化、动态化、流量化将服务工具从客户扩展到用户赋予“以客户为中心”新的内在有效获客、活客、黏客。第二向“全渠道”转型。渠道不再限于线上或者线下、银行自建还是开放嵌入外部场景客户与银行的每一个触点或者毗连都是渠道这些触点或者毗连就组成了银行新零售的“全渠道”。

银行的“全渠道”转型不是触点的简朴荟萃而是协同的、一体化的融合真正使客户感受到在任一触点都能快速响应的一致性体验。第三向“全产物”转型。一方面要注重自有产物的协同、组合另一方面也要注重自有产物与第三方机构的互助将单个产物拓展到全量产物以致非金融产物为差别客户提供定制化的产物组合方案。

从宏观层面看一方面我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的优美生活需要和不平衡不充实的生长之间的矛盾。满足人民日益增长的优美生活需要解决金融服务不平衡不充实问题催生了更多的零售金融服务需求。

另一方面构建以海内大循环为主体、海内国际双循环相互促进的新生长格式我国14亿人口、4亿中等收入群体组成的超大规模海内市场为商业银行生长务提供了庞大的市场空间。

二是“线上+线下”强化科技赋能。我们上线推广客户关系治理平台、客户治理数据集市和综合营销绩效治理系统支撑网点开展精准营销和综合营销并推出客户司理云事情室和居家客服探索“无接触服务”。

鼎力大举结构线上服务依托高频生活场景推出了“邮享贷”、“邮储花呗”、“联名卡”、手机号收款等新产物打造了小额“极速贷”“小微易贷”两。

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